[재테크] 펀드정리하는 노하우
1400에서 지루한 보합세가 지속되고 있습니다.
이럴 때 누군가는 미래를 밝게 보고 펀드 적립액을 늘리거나 주식 등 더 공격적으로 투자를 할 것이고, 누군가는 900에서 1400 올라간게 부담스럽다며 펀드 적립액을 줄이거나 채권, 예금 등 더 보수적으로 투자형태를 바꾸려고 할 것입니다.
펀드 투자한지 5년째 되어가니 펀드를 가끔 정리해 주는 것이 장기적으론 낫다고 판단하고 있습니다.
약소하나마 노하우를 정리해볼까 합니다.
1. 내가 가진 펀드의 유형을 파악하라
펀드닥터니 모닝스타에 보면 대형-중형-소형, 가치-성장-혼합 정도의 3*3 박스로 펀드 성격을 나눠놓은게 있습니다. 자신의 펀드 중 일단 그 9가지 분류체계가 같은게 있는지 파악하세요.
9가지도 많다면 더 줄일 수도 있습니다. 대형-중소형, 가치-성장 등으로 말이죠. 이러면 2*2로 4가지 유형이 될수도 있습니다. 적당히 본인이 관리할 수 있는 숫자 정도가 되도록 분류하시면 됩니다.
저는 대형-중소형, 가치-성장-배당 정도의 2*3 정도의 분류가 적당하다고 생각합니다.
예를 들어 미래디스커버리는 대형+성장 정도의 유형으로 볼 수 있고, 유리스몰뷰티는 중소형+성장 정도로 볼 수 있고, 신영고배당은 중소형+가치 혹은 배당 정도로 볼 수 있습니다.
정확한 분류가 중요하기 보단 골고루 유형을 가지고 있는지를 보는게 중요합니다. 가장 좋은건 6가지 유형이 하나도 겹치지 않는다면 좋을 것이고, 가장 나쁜건 펀드는 6개인데 다 대형+성장에 몰려 있다 이러면 거시기 하겠지요?^^
2. 중복된 펀드가 있다면 뭘로 합칠건지 결정하라
이제 4~9가지로 유형은 구별해 놓았으니 유형별로 중복된게 2~3개쯤 될겁니다. 이러면 2~3개 중 뭐로 몰아줄건지를 결정해야 합니다. 여기서 초보자들이 실수하기 쉬운게 내가 돈 태운거에 기준해서 특정펀드가 좋다고 착각할 수 있다는 점입니다. 월특정일에 꾸준히 적립식으로 한게 아니라 본인 기분내키는대로 추불했다면 본인 의도와는 다르게 추불시점에 따라 펀드의 성적이 달라질 수 있습니다. 특히 요즘과 같은 급등락장에서는 더요.
그래서 1주일, 한달, 석달, 6개월, 1년, 2년, 3년 정도의 기간 수익률, 베타지수, 표준편차, 샤프지수, 등등(검색해서 각 지수의 의미를 파악하세요)을 표준화된 숫자로 비교하는게 낫습니다.
저는 샤프지수가 높고, 표준편차가 낮고, 수익률은 너무 다른 펀드보다 쳐지지 않는 펀드를 선호하는 편입니다.(이 역시 의미를 알기 위해서는 검색을 생활화해야 합니다.)
3. 자, 이제 몰아줄 펀드 선정 완료. 이제 갈아타기
이렇게 목적이 뚜렷한 갈아타기는 한번에 하는게 좋습니다. 준비물은 현금. 환매한 금액만큼 매수를 하기 위해서는 그 정도의 현금이 필수입니다. 그 정도의 현금이 없다면 갈아타기는 대략 4일 정도의 시차를 둬야 합니다.(환매한 금액만큼 4일만에 통장에 꽂히면 그 돈으로 갈아탈 펀드를 매수해야 하니까...) 요즘같은 급등락장에는 4일안에 어떤 일이 일어날지 모르기 때문에 더 좋을 수도 있고 더 나쁠 수도 있습니다.(환매하고 4일 기다리는 동안 기준가가 올라준다면 비싸게 갈아타게 되는 셈이니 안 좋지만 내려준다면 싸게 갈아타게 되는 셈이죠.)
아, 단 환매수수료가 적용되는 펀드는 내가 언제 최종적으로 납입했는지 날짜를 확인해서 쓸데없이 환매수수료 내지 않도록 조심해야겠죠?
정리정돈 잘 하시기 바랍니다.
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이럴 때 누군가는 미래를 밝게 보고 펀드 적립액을 늘리거나 주식 등 더 공격적으로 투자를 할 것이고, 누군가는 900에서 1400 올라간게 부담스럽다며 펀드 적립액을 줄이거나 채권, 예금 등 더 보수적으로 투자형태를 바꾸려고 할 것입니다.
펀드 투자한지 5년째 되어가니 펀드를 가끔 정리해 주는 것이 장기적으론 낫다고 판단하고 있습니다.
약소하나마 노하우를 정리해볼까 합니다.
1. 내가 가진 펀드의 유형을 파악하라
펀드닥터니 모닝스타에 보면 대형-중형-소형, 가치-성장-혼합 정도의 3*3 박스로 펀드 성격을 나눠놓은게 있습니다. 자신의 펀드 중 일단 그 9가지 분류체계가 같은게 있는지 파악하세요.
9가지도 많다면 더 줄일 수도 있습니다. 대형-중소형, 가치-성장 등으로 말이죠. 이러면 2*2로 4가지 유형이 될수도 있습니다. 적당히 본인이 관리할 수 있는 숫자 정도가 되도록 분류하시면 됩니다.
저는 대형-중소형, 가치-성장-배당 정도의 2*3 정도의 분류가 적당하다고 생각합니다.
예를 들어 미래디스커버리는 대형+성장 정도의 유형으로 볼 수 있고, 유리스몰뷰티는 중소형+성장 정도로 볼 수 있고, 신영고배당은 중소형+가치 혹은 배당 정도로 볼 수 있습니다.
정확한 분류가 중요하기 보단 골고루 유형을 가지고 있는지를 보는게 중요합니다. 가장 좋은건 6가지 유형이 하나도 겹치지 않는다면 좋을 것이고, 가장 나쁜건 펀드는 6개인데 다 대형+성장에 몰려 있다 이러면 거시기 하겠지요?^^
2. 중복된 펀드가 있다면 뭘로 합칠건지 결정하라
이제 4~9가지로 유형은 구별해 놓았으니 유형별로 중복된게 2~3개쯤 될겁니다. 이러면 2~3개 중 뭐로 몰아줄건지를 결정해야 합니다. 여기서 초보자들이 실수하기 쉬운게 내가 돈 태운거에 기준해서 특정펀드가 좋다고 착각할 수 있다는 점입니다. 월특정일에 꾸준히 적립식으로 한게 아니라 본인 기분내키는대로 추불했다면 본인 의도와는 다르게 추불시점에 따라 펀드의 성적이 달라질 수 있습니다. 특히 요즘과 같은 급등락장에서는 더요.
그래서 1주일, 한달, 석달, 6개월, 1년, 2년, 3년 정도의 기간 수익률, 베타지수, 표준편차, 샤프지수, 등등(검색해서 각 지수의 의미를 파악하세요)을 표준화된 숫자로 비교하는게 낫습니다.
저는 샤프지수가 높고, 표준편차가 낮고, 수익률은 너무 다른 펀드보다 쳐지지 않는 펀드를 선호하는 편입니다.(이 역시 의미를 알기 위해서는 검색을 생활화해야 합니다.)
3. 자, 이제 몰아줄 펀드 선정 완료. 이제 갈아타기
이렇게 목적이 뚜렷한 갈아타기는 한번에 하는게 좋습니다. 준비물은 현금. 환매한 금액만큼 매수를 하기 위해서는 그 정도의 현금이 필수입니다. 그 정도의 현금이 없다면 갈아타기는 대략 4일 정도의 시차를 둬야 합니다.(환매한 금액만큼 4일만에 통장에 꽂히면 그 돈으로 갈아탈 펀드를 매수해야 하니까...) 요즘같은 급등락장에는 4일안에 어떤 일이 일어날지 모르기 때문에 더 좋을 수도 있고 더 나쁠 수도 있습니다.(환매하고 4일 기다리는 동안 기준가가 올라준다면 비싸게 갈아타게 되는 셈이니 안 좋지만 내려준다면 싸게 갈아타게 되는 셈이죠.)
아, 단 환매수수료가 적용되는 펀드는 내가 언제 최종적으로 납입했는지 날짜를 확인해서 쓸데없이 환매수수료 내지 않도록 조심해야겠죠?
정리정돈 잘 하시기 바랍니다.
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